Elinaikakerroin
Kerroin, jolla kertynyt työeläke kerrotaan eläkkeen alkaessa: katso oman ikäluokkasi arvo ja euromääräinen vaikutus.
Tarkistanut Radif Partners · Toimitusperiaatteet · Laskentatapa
Vuonna 1964 syntyneiden elinaikakerroin on 0,94643, ja se pienentää vuonna 2026 alkavia vanhuuseläkkeitä noin 5,4 prosenttia. Sosiaali- ja terveysministeriö vahvisti arvon asetuksella, ja Eläketurvakeskus tiedotti siitä 13.11.2025. Kerroin toimii yksinkertaisesti: eläkkeen alkaessa kertynyt työeläke kerrotaan sillä, joten 2 000 € kuukaudessa muuttuu 1 892,86 € kuukaudessa. Leikkaus kompensoi sitä, että ikäluokka elää keskimäärin pidempään ja nostaa eläkettä useamman vuoden. Kertoimen arvo määräytyy syntymävuoden mukaan, ja se on ollut käytössä vuonna 1947 syntyneistä alkaen. Kerroin on pienentynyt lähes joka vuosi: vuonna 1955 syntyneillä leikkaus oli 3,7 %, vuonna 1961 syntyneillä 5,6 %. Leikkauksen voi kuroa umpeen jatkamalla työssä tavoite-eläkeikään, sillä jokainen lykätty kuukausi korottaa eläkettä pysyvästi. Vuonna 1965 syntyneiden kerrointa ei ole vielä vahvistettu, ja sen laskutapa muuttuu vuodesta 2027 niin, että pohjana on alin vanhuuseläkeikä eikä enää kiinteä 62 vuoden ikä.
Elinaikakertoimen vaikutus eläkkeeseesi
Eläke kertoimen jälkeen
1 892,86 €
| Elinaikakerroin | 0,94643 |
| Pienennys kuukaudessa | 107,14 € |
| Pienennys prosentteina | 5,4 % |
Elinaikakertoimet syntymävuosittain
Taulukko näyttää jokaisen vahvistetun kertoimen ja sen vaikutuksen 2 000 € kuukausieläkkeeseen. Viimeinen sarake kertoo, montako kuukautta yli alimman eläkeiän pitää työskennellä, jotta 0,4 prosentin kuukausittainen lykkäyskorotus nostaa eläkkeen takaisin kertoimetonta tasoa vastaavaksi.
| Syntymävuosi | Kerroin | Leikkaus | 2 000 € kertoimen jälkeen | Lykkäys, joka kattaa leikkauksen |
|---|---|---|---|---|
| 1955 | 0,96344 | 3,7 % | 1 926,88 € | 10 kk |
| 1956 | 0,96102 | 3,9 % | 1 922,04 € | 11 kk |
| 1957 | 0,95722 | 4,3 % | 1 914,44 € | 12 kk |
| 1958 | 0,95404 | 4,6 % | 1 908,08 € | 13 kk |
| 1959 | 0,94984 | 5,0 % | 1 899,68 € | 14 kk |
| 1960 | 0,94659 | 5,3 % | 1 893,18 € | 15 kk |
| 1961 | 0,94419 | 5,6 % | 1 888,38 € | 15 kk |
| 1962 | 0,94692 | 5,3 % | 1 893,84 € | 15 kk |
| 1963 | 0,94759 | 5,2 % | 1 895,18 € | 14 kk |
| 1964 | 0,94643 | 5,4 % | 1 892,86 € | 15 kk |
Kerroin pieneni vuosittain vuoden 1961 ikäluokkaan asti, jolloin leikkaus oli suurimmillaan 5,6 %. Vuosina 1962 ja 1963 syntyneillä kerroin nousi hieman, 0,94759 vuonna 1963 syntyneillä, ja laski taas vuoden 1964 ikäluokalla. Muutokset heijastavat kuolevuustilastoja, joista kerroin lasketaan, eivät poliittisia päätöksiä.
Miten kerroin lasketaan
Työntekijän eläkelain mukaan vuosien 2018–2026 kerroin määrätään niin, että 62 vuoden iässä alkavan eläkkeen pääoma-arvo on sama kuin kertoimen käyttöönottovuonna. Pääoma-arvo lasketaan viiden viimeisimmän vuoden kuolevuustilastoista. Kun ikäluokka elää pidempään, sama pääoma jakautuu useammalle vuodelle, ja kuukausierä pienenee kertoimen verran.
Kerroin vaikuttaa vanhuuseläkkeeseen ja eräisiin samana vuonna alkaviin muihin työeläkkeisiin. Se kohdistuu koko kertyneeseen työeläkkeeseen, ei pelkästään viimeisten vuosien karttumaan. Kansaneläke ja takuueläke lasketaan Kelan omilla säännöillä, ks. kansaneläke ja takuueläke.
Muutos vuodesta 2027: pohjana alin eläkeikä
Laki muuttaa laskentaa vuoden 1965 ikäluokasta alkaen. Vuodesta 2027 kerroin määrätään niin, että eläkkeen pääoma-arvo viimeksi vahvistetusta alimmasta vanhuuseläkeiästä alkaen vastaa vuoden 2026 kertoimella muunnetun eläkkeen pääoma-arvoa 65 vuoden iässä. Syynä on, että vuoden 1965 ikäluokasta lähtien myös alin eläkeikä seuraa elinajanodotetta. Eläketurvakeskuksen mukaan uudistuksella vältetään se, että elinajan pidentyminen leikkaisi eläkettä kahteen kertaan: ensin myöhemmän eläkeiän ja sitten pienemmän kertoimen kautta.
Käytännössä vuonna 1965 syntyneiden kerroin ja alin eläkeikä vahvistetaan samana syksynä: ikäraja viimeistään lokakuun 2026 lopussa ja kerroin viimeistään marraskuun lopussa. Kumpaakaan ei tätä kirjoitettaessa ole julkaistu, joten eläkeikäsivun ja tämän sivun luvut ikäluokalle 1965 ovat arvioita.
Paljonko kerroin vie verojen jälkeen
Bruttoleikkaus ei siirry täysimääräisenä tilille, koska pienempi eläke maksaa myös vähemmän veroa. Helsinkiläinen, joka ei kuulu kirkkoon, saisi 2 000 € bruttoeläkkeestä käteen 1 704 € kuukaudessa. Kertoimen 0,94643 jälkeen nettoeläke on 1 627 €. Bruttoero on 107 €, mutta nettoero vain 78 € kuukaudessa, koska eläkkeen verotuksessa marginaalivero leikkaa osan menetyksestä.
| Ilman kerrointa | Kertoimella 0,94643 | |
|---|---|---|
| Bruttoeläke kuukaudessa | 2 000 € | 1 892,86 € |
| Veroprosentti | 15,0 % | 14,5 % |
| Nettoeläke kuukaudessa | 1 704 € | 1 627 € |
Sama kertymä, eri ikäluokka
Kertoimen merkitys näkyy parhaiten vertaamalla ikäluokkia. Ensimmäisellä kertoimen piiriin kuuluneella ikäluokalla, vuonna 1947 syntyneillä, kerroin oli tasan yksi, eli eläkettä ei leikattu lainkaan. Vuonna 1955 syntynyt, jolle oli kertynyt 2 000 €, sai 1 926,88 €. Vuonna 1964 syntynyt saa samasta kertymästä 1 892,86 €, eli 34,02 € vähemmän kuukaudessa kuin yhdeksän vuotta vanhempi. Eläkkeellä vietettyjen vuosien määrä ratkaisee, kumpi saa elinaikanaan enemmän; kertoimen tarkoitus on, että keskimäärin kumpikin saa saman.
Ero kasvaa sitä suuremmaksi, mitä suurempi kertymä on. 3 000 € kertyneestä eläkkeestä vuonna 1964 syntyneen leikkaus on 160,71 € kuukaudessa, 1 000 € eläkkeestä 53,57 €. Prosentti on kaikille sama, joten kerroin ei painota pieni- tai suurituloisia.
Kerroin seuraa syntymävuotta, ei eläkkeen alkamisvuotta
Yleinen väärinkäsitys on, että vuonna 2026 eläkkeelle jäävät saavat kaikki vuoden 2026 kertoimen. Näin ei ole. Vuonna 1961 syntynyt, joka jatkoi töitä ja jää eläkkeelle vasta nyt, saa edelleen oman ikäluokkansa kertoimen 0,94419. Vuoden 2026 arvo 0,94643 koskee vuonna 1964 syntyneitä ja eräitä muita samana vuonna alkavia työeläkkeitä. Myöhäisempi eläkkeelle jääminen ei siis vaihda kerrointa parempaan tai huonompaan, vaan se kasvattaa eläkettä lykkäyskorotuksen ja uuden karttuman kautta.
Esimerkin 2 000 € ei ole sattumaa. Se on suunnilleen se kuukausieläke, joka syntyy 40 vuoden työurasta 40 000 € vuosipalkalla, kun eläkettä kertyy 1,5 % vuodessa ja palkkoja ei indeksoida: 2 000 € kuukaudessa. Kerroin tekee tästä koko työurasta 1 892,86 €. Laskelma on yksinkertaistettu ja tämän päivän rahassa, mutta se näyttää, että kerroin vie neljän vuosikymmenen työstä suunnilleen kahden vuoden karttuman.
Kertoimen ja lykkäyksen yhteispeli
Tavoite-eläkeikä on rakennettu kertoimen ympärille. Vuonna 1964 syntynyt pääsee eläkkeelle 65-vuotiaana, mutta virallinen tavoite on 15 kuukautta myöhemmin. Lykkäyskorotus kertoo eläkkeen alimmassa iässä kertyneen määrän, joten esimerkin 2 000 € kertynyt eläke nousee tavoiteikään mennessä 2 006,43 € kuukaudessa ennen uutta karttumaa. Tarkempi laskelma on sivulla eläkkeen lykkääminen.
Kerrointa ei kannata arvioida erillään muista luvuista. Kertynyt eläke muodostuu vuosittaisesta karttumasta, ja koko kuvan kuukausieläkkeestä verojen jälkeen näet eläkelaskurista, joka tekee kertoimen ja lykkäyksen yhdessä.